Een nieuw rapport
waarschuwt dat de Britten niet genoeg geld sparen voor hun pensioen. De werknemers
in het VK gaan een “risicovolle” toekomst tegemoet als het om hun
pensioen gaat, volgens een rapport dat onlangs is vrijgegeven door het
Institute for Fiscal Studies. Maar niet alleen de Britten moeten zich zorgen
maken, ook wij Belgen kunnen allesbehalve op beide oren slapen. Maar laat ons
nu eerst eens naar het VK kijken.
Volgens Romi Savova,
CEO van pensioenbeheerplatform PensionBee, zou het verhogen van de
pensioenpremies voor werknemers in het VK bovenaan de agenda moeten staan als
het gaat om de hervorming van het pensioenstelsel. Wat dus duidelijk niet het
geval is.
Het vorige week
gepubliceerde rapport schetst de uitdagingen waarmee de toekomstige generaties
worden geconfronteerd en stelt onomwonden dat het hele pensioensysteem moet
worden herzien.
Bijna 90% van de
Britten stopt niet een passend bedrag in hun pensioenpot – volgens het
IFS-rapport wordt algemeen aangenomen dat dit ongeveer 15% van het inkomen zou
moeten zijn. Vooral mensen met lagere inkomens lopen risico’s omdat ze niet
noodzakelijkerwijs voldoen aan de vereisten voor automatische
pensioenregistratie.
“Slechts 44% van
degenen die £ 5.000 – £ 10.000 per jaar verdienden, nam deel aan een pensioenplan
in 2019”, zegt het rapport, vergeleken met 87% van de mensen met een
gemiddeld inkomen verdienden (tussen £ 25.000 en £ 30.000) en 92 % van de
mensen dat meer dan £ 50.000 verdiende.
Het meeste pensioengeld
wordt gespaard via beschikbare premieprogramma’s, waarbij het uiteindelijke
bedrag afhangt van hoeveel geld de eigenaar gedurende zijn hele leven heeft
bijgedragen en van het succes van zijn beleggingen. Het alternatief is het
minder gebruikelijke toegezegde pensioenstelsel, waarbij een gepensioneerde een
pensioeninkomen ontvangt op basis van zijn laatste salaris en het aantal jaren
dat hij voor zijn werkgever heeft gewerkt.
We hebben nu een
grondige herziening van de pensioenvoorziening nodig om ons de kans te geven
een toekomst te vermijden die er slechter uitziet dan het heden, zo stelt het
Institute for Fiscal Studies.
Steeds meer mensen gaan
met pensioen met beschikbare premiepensioenen, wat meer flexibiliteit biedt,
maar eigenaren ook de verantwoordelijkheid geeft om de financiën en de
bijbehorende risico’s zelf te beheren, aldus het rapport. En daar wil het wel
eens fout mee lopen. Zoals ook wij doen, betrouwen veel Britten te veel op de
staat. Om vervolgens tot de conclusie te komen dat ze het niet redden met hun
pensioen.
“Hoewel
pensioenvrijheden mensen de mogelijkheid bieden om controle te krijgen over hun
eigen financiële situatie, zijn zelfs voor de meest getalenteerde Britten (lees:
de hoogopgeleiden) de beslissingen over hoe ze hun pensioen zo idealiter
mogelijk opbouwen moeilijk te maken”, zegt de IFS. Het aanleggen van een
appeltje voor de dorst wordt vaak aan het toeval overgelaten.
Meer mensen kiezen er
ook voor om voor zichzelf te werken, maar er is een “instorting” merkbaar
van het pensioensparen bij zelfstandigen, aldus het rapport. “We hebben nu
een ingrijpende herziening van de pensioenvoorziening nodig om ons de kans te
geven een toekomst te vermijden die er slechter uitziet dan het heden”,
aldus het IFS-rapport.
Volgens Romi Savova,
CEO van pensioenbeheerplatform PensionBee, zou het verhogen van de
pensioenpremies voor werknemers in het VK bovenaan de agenda moeten staan als
het gaat om de hervorming van het pensioenstelsel.
De meeste mensen in het
VK hebben automatisch recht op een staatspensioen, dat momenteel £ 203,85 per
week is. Voor de meeste gepensioneerden betekent dit een grote daling van de
levensstandaard voor midden- en hoge inkomens die tijdens hun leven geen geld
in een particulier pensioenfonds hebben gestort, aldus de IFS.
De gemiddelde pensioenleeftijd
in het VK is momenteel 66 jaar, wat betekent dat het pensioen van een man
gemiddeld nog eens 19 jaar van zijn leven moet dekken, terwijl een vrouw genoeg
geld moet hebben gespaard om nog eens 21 jaar mee te kunnen als ze uit dienst
gaat, aldus het rapport. gegevens over levensverwachting van het Office for
National Statistics.
De pensioenleeftijd zal
volgens de ONS tussen 2044 en 2046 worden verhoogd tot 68 jaar, wat zonder
hervormingen alleen maar een uitdagender pensioenklimaat zal creëren, aldus
Nigel Peaple, directeur beleid en belangenbehartiging bij de IFS.
Zelfs als mensen genoeg
geld in hun pensioen stoppen, is er veel discussie over hoe dat geld wordt
gebruikt en of het op de juiste plaatsen wordt geïnvesteerd om het rendement te
maximaliseren.
De recente verschuiving
in het gedrag van de obligatiemarkten op de internationale financiële markten
betekent bijvoorbeeld dat de samenstelling van toegezegd-pensioenregelingen
moet veranderen, aldus Nicholas Lyons, burgemeester van de City of London. Dit
is een groot probleemdat dringend moet worden aangepakt tegen de achtergrond
van de veranderde situatie op de financiële markten.
“Vermogensbeheerders
hebben jarenlang succesvol kunnen beleggen in vastrentende instrumenten omdat
we al 20 jaar in een rally op de obligatiemarkt zitten”, zei Lyons tegen
CNBC. “Maar de nieuwe inflatieomgeving in combinatie met hogere rentetarieven
betekent dat daar verandering in is gekomen”, zei hij.
“We moeten investeren
in de reële economie, dus dit is een tijd waarin we niet moeten kijken naar wat
er de afgelopen 15 jaar is gebeurd en zeggen dat dit voor altijd zo zal
doorgaan. We moeten dit als uitgangspunt beschouwen”, voegde hij eraan toe. Of
met andere woorden: voor de opbouw van de pensioenen zal er uit een ander
vaatje getapt moeten worden. Maar we hoeven geen beschuldigende vinger uit te
steken naar de Britten: ook in ons land is in dat verband de frank (die goede,
oude frank) nog niet gevallen. Het SOS pensioenen weerklinkt hier ook luid en
duidelijk.